随着两岸交流日益频繁，许多在陆工作、求学或长期居住的台湾同胞，除了原有的台湾地区健康保险外，也会考虑投保大陆的医疗保险（如“基本医疗保险”或商业医疗保险），以应对可能发生的医疗支出。针对部分民众对“双重投保是否导致无法理赔”的疑虑，专业律师指出，只要遵循正确的申请流程并符合保单条款，通常不存在所谓“双重投保就无法获得理赔”的问题，但理赔实务中有几个关键点需要特别注意。
律师澄清一个常见误解：在大陆投保的医疗保险与台湾地区的健康保险（如“全民健康保险”）属于不同保险体系下的独立合约。两者理赔的依据是各自独立的保险合同条款，而非互斥。被保险人因同一伤病在大陆就医所产生的合规医疗费用，原则上可以分别向两家保险公司提出理赔申请。
律师强调，理赔的核心原则是“损失补偿原则”，即保险金的给付以被保险人的实际经济损失为上限，旨在弥补损失，而非让人从中获利。因此，在实务操作中需注意以下关键环节：
- 理赔申请顺序至关重要：通常建议先向大陆的保险公司申请理赔。大陆保险公司会根据其保单条款进行审核，在责任范围内进行赔付，并出具相应的“理赔分割单”或费用结算证明，列明已赔付和未赔付（如自费项目或超出限额部分）的金额。被保险人随后可凭该证明、医疗费用原始票据的复印件（加盖大陆保险公司公章）及其他所需文件，向台湾地区的健保机构申请核退自垫医疗费用。台湾健保部门会根据其给付规定，对大陆保险公司未覆盖的、属于健保给付范围的合理费用进行核退。
- 备齐理赔文件是成功关键：向大陆保险公司申请时，需准备齐全的文件通常包括：理赔申请书、被保险人的台胞证及银行卡复印件、完整的门急诊病历、出院小结（如有住院）、医疗费用原始发票（财政或税务部门监制并加盖医院公章）及详细的费用明细清单等。这些文件是理赔审核的基础。
- 了解保障范围与免责条款：投保前应仔细阅读大陆医疗保险合同的条款，明确其保障的医院范围（通常是大陆境内二级及以上公立医院普通部）、药品目录、诊疗项目以及免赔额、赔付比例和年度限额等。台湾地区健保对于在境外（包括大陆）就医的核退也有其特定的适用范围、项目与金额上限。两者保障内容并不完全重叠。
- 注意商业医疗险的险种差异：大陆的商业医疗保险种类繁多，除了实报实销的费用补偿型医疗险（适用上述补偿原则），还有定额给付型的险种（如住院津贴保险），后者根据住院天数每天给付固定金额，与实际花费无关，通常可与任何其他保险的赔付叠加。
律师指出，台湾同胞在大陆投保医疗保险，与台湾健保并行不悖，不仅不是“无效投资”，反而是增加自身医疗保障网厚度的明智之举。只要清楚理解两岸保险制度的差异，在发生医疗行为时保存好所有原始单据，并按照“先大陆、后台湾”的顺序妥善申请，完全能够合法合规地获得应有的保障权益，有效转移在大陆期间的医疗财务风险。建议在投保或理赔过程中遇到复杂情况时，及时咨询专业的保险顾问或律师。
